Draudimo suma ir draudimo vertė. Draudimo sumos ir išlaidų samprata turto draudimo draudimo sistemose

Turto draudimas yra viena populiariausių draudimo rūšių. Iš esmės jis beveik identiškas asmens (rizikos) draudimui, tačiau turi tam tikrų skirtumų. Panagrinėkime kai kuriuos iš jų.
Pirmasis skirtumas yra susijęs su draudimo vertės ir draudimo sumos nustatymu, kurie apskaičiuojami pagal tikrąją turto vertę. Draudimo suma negali viršyti tikrosios vertės.
Draudimo įkainių skaičiavimas metodiškai toks pat kaip ir asmens draudimui, tačiau atsižvelgiama į kitus rizikos veiksnius.
Kiti reikšmingi skirtumai yra susiję su ieškinių patenkinimu. Draudžiant turtą (kilnojamąjį ir nekilnojamąjį turtą), draudimo išmoka apskaičiuojama kaip skirtumas tarp tikrosios vertės draudimo sutarties sudarymo metu, atėmus natūralų nusidėvėjimą ir likučius, tinkamus tolesniam vartojimui, ir pridedant galimas išlaidas. dėl apdrausto turto gelbėjimo. Šiuo atveju atsižvelgiama į draudimo sutartyje numatytą draudimo išmokų sistemą. Draudžiant pasėlius, atsiskaitant nuostolius, atsižvelgiama į grūdų/daržovių/vaisių pardavimo kainą, pasėlių plotą, numatomą derliaus lygį. Draudžiant gyvūnus gali būti atsižvelgiama į gyvūnų natūralaus dauginimosi rodiklių normas.
Nustatant draudimo įmokos dydį, atsižvelgiama į franšizės buvimą draudimo sutartyje ir draudimo išmokų sistemą. Yra sąlyginės ir besąlyginės franšizės. Taikant sąlyginę išskaitą, atlyginama visa žala. Taikant besąlyginį, visa žalos suma sumažinama besąlyginės išskaitos dydžiu. Jei žala mažesnė už sąlyginę ar besąlyginę išskaitą, mokėjimas nemokamas.
5.1 pavyzdys. Apdraustos įrangos kaina – 10 milijonų rublių, draudimo suma – 8 milijonai rublių, apdraustojo žala – 7 milijonai rublių. Apskaičiuokite draudimo išmoką pagal proporcinės atsakomybės sistemą ir pirmosios rizikos sistemą.
Sprendimas:
Draudimo išmoka pagal proporcinę sistemą bus: 7 mln. x (8/10 mln.) = 5,6 mln., o pagal pirmąją rizikos sistemą - 7 mln.
5.2 pavyzdys. Draudimo suma yra 95 tūkstančiai rublių. Nuostolis siekė 12 760 rublių. Pagal susitarimą nustatyta besąlyginė 10 proc. Draudimo įmoka bus: 12 760 - (95 000 x 10%) = 3 260 rublių.
Arba: Draudimo suma yra 75 tūkstančiai rublių. Nuostolis siekė 12 proc. Sutartyje nustatyta sąlyginė 10 proc. Draudimo įmoka bus: 75 000 x 12 % = 8 400, nes žalos dydis yra didesnis nei sąlyginės frančizės dydis (t.y. pilnas apmokėjimas).
5.3 pavyzdys. Tikroji draudimo objekto vertė draudimo sutarties sudarymo metu siekė 10 mln. Objekto nusidėvėjimas 1% per mėnesį. 10 mėn. įvyko draudiminis įvykis ir objektas buvo apgadintas 20 proc. Siekiant sumažinti nuostolius dėl draudžiamojo įvykio, buvo imtasi priemonių, kurių kaina siekė 500 tūkstančių rublių. Apskaičiuokite draudimo išmokos dydį.
Sprendimas.
Draudimo kompensacija bus: (10 milijonų - 10%) x 20% + 0,5 milijono = 2,3 milijono rublių.
Žemiau pateiktos užduotys padės giliau pažinti turto draudimo industriją.
VERSLO ŽAIDIMAI 5 TEMA
Verslo žaidimas 5.1.
Esate vienas iš holdingo bendrovės, užsiimančios aliejaus ir riebalų produktų gamyba, savininkų (ir vadovų). Valdą sudaro aliejinė ir riebalinė gamykla (keli cechai, žaliavų ir gatavos produkcijos sandėlis), kelios žemės ūkio įmonės gyvulinės ir augalinės kilmės žaliavoms gauti.
Jūsų įmonė turi savo produktų pardavimo (ir pristatymo) paslaugą. Dalis žaliavų ir pagamintos produkcijos tiekiama užsienio rangovams.
Nustatykite, kokios nuosavybės draudimo rūšys gali apsaugoti jūsų valdos įmones. Pateikite pagrindimą. Kai kurios prielaidos yra leidžiamos.
Užduotys ir tikslai. Išanalizuoti gamybinės įmonės objektų sudėtį ir pasiūlyti pagrįstą turto draudimo rūšių apsaugos programą.
Apibendrinant. Nugalėtoja laikoma komanda, kuri parengs išsamiausią pasiūlymą dėl holdingo įmonių turto apsaugos su mažiausiai loginių netikslumų.
Užuomina. Patogu įmonės rizikos analizės rezultatus ir atitinkamai turto draudimo rūšis pateikti matricos pavidalu, kur turto draudimo rūšys bus pateiktos horizontaliai, o šiose įmonėse esančios įmonės ir turto grupės pateikti vertikaliai. Kaip rūšių klasifikaciją patogu naudoti str. klasifikaciją. Įstatymo „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“ 32.9 punktas atitinkamoje redakcijoje.
TESTA 5 TEMA
5.1 bandymas

Daugiau apie 5 temą. Turto draudimas:

1. § 68. Draudimo pradžia Rusijoje. - Draudimo kompanijos. - Draudimo nuo gaisro taisyklės pagal įmonių įstatus. - Perdraudimo draugija. - Abipusis draudimas. - Jūrų draudimas. - Gyvybės draudimas
2. IŠLAIDOS UŽ PRIVALOMĄJĮ IR SAVANORIŠKĄJĮ TURTO DRAUDIMĄ (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 263 straipsnis)
3. Rizikų, kurioms taikomas privalomasis (įskaitant valstybinį) draudimas, draudimas savitarpio draudimo bendrovės
4. § 9. Daikto arba nuosavybės samprata teisėje. Nekilnojamasis ir kilnojamasis turtas bei kitos turto rūšys pagal savo turtą ir dalykus. Visas turtas ir pinigai
5. § 67 Draudimo sutartis - Jo tema. - Draudimo aktas. - Draudimo palūkanos ir jų santykis su faktine verte. - Sutarties vykdymas. - Darbo apmokėjimo sąlygos. - Poliso teisė. - Gyvybės draudimas
6. Turto ir civilinės atsakomybės draudimas Krovinių draudimas

- Autorių teisių įstatymas - Žemės ūkio teisė - Advokatas - Administracinė teisė - Administracinės procedūros - Įmonių teisė - Biudžeto sistema - Kasybos teisė - Civilinis procesas - Civilinė teisė - Užsienio šalių civilinė teisė - Sutarčių teisė - Europos teisė - Būsto teisė - Įstatymai ir kodeksai

Pagal str. Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“ 10 straipsnio 2 dalyje draudimo vertė yra faktinė, faktinė turto vertė draudimo sutarties sudarymo metu.

AT turto draudimo taisyklėsįmonių, daugelis Rusijos draudikų faktinę vertę tapatina su buhalterine verte.

Ilgalaikio gamybinio turto savikaina nepasibaigus vieneriems eksploatavimo metams nustatoma pradinio dydžio

Knygos vertė; daugiau nei vienerius eksploatavimo metus - likutinės vertės dydžiu, atsižvelgiant į fizinį nusidėvėjimą16. Jeigu turte yra daiktų, kurių likutinės balansinės vertės nėra (t.y. visa savikaina nurašoma nusidėvėjimui, o objektai toliau funkcionuoja), tai jų vertė gali būti nustatyta šalių susitarimu tokia, kokia deklaruota.

Apyvartoje esančio gamybinio turto draudimo vertė nustatoma pagal inventorizacijos duomenis; savos gamybos prekinis materialusis turtas - jam pagaminti būtinos gamybos sąnaudos, bet ne didesnės už pardavimo kainą; įsigytų atsargų daiktai - jų įsigijimo savikaina kainomis, galiojusiomis sutarties sudarymo metu; nebaigtos statybos objektai – pagal faktiškai patirtas išlaidas iki sutarties sudarymo, remiantis tokio pobūdžio darbų kainomis, normatyvais ir įkainiais.

Draudimo vertė Namų apyvokos reikmenys nustatoma, pirma, pagal apdraustojo deklaruotą vertę ir šią vertę patvirtinančius dokumentus; antra, remiantis draudiko ekspertiniu vertinimu, jeigu draudimo sutartis nenustato ko kita.

AT būsto turinio draudimo taisyklėse taip pat gali būti fizinio nusidėvėjimo lentelės.

Draudimo suma. Pagal str. Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“ 10 d., draudimo suma yra laikoma draudimo sutartyje nustatyta pinigų suma arba įstatymo nustatyta suma, remiantis iš kurių nustatomos draudimo įmokos ir draudimo išmokos dydžiai, nebent sutartis ar Rusijos Federacijos teisės aktai numato kitaip. Šis apibrėžimas, kuris iš esmės yra teisingas, neatspindi draudimo sumos ir draudimo vertės kiekybinio ryšio. Esmė ta, kad

Pavyzdžiui, vienas draudėjas turi pinigų sumokėti

16 Prie taisyklių gali būti pridėtos įvairių rūšių turto fizinio nusidėvėjimo lentelės.

draudimo įmokos su visa draudimo verte objektas, o kitas turi pinigų ir noro mokėti įmokas tik su 50% objekto draudimo vertės.

Atsižvelgiant į šias realijas

Draudimo suma turto draudimo taisyklėse – tai sąvoka, kuri parodo ir pinigų sumą, už kurią apdraustasis faktiškai apdraudė savo turtą, arba tai yra ta tikrosios, faktinės turto vertės (draudžiamosios vertės) dalis, kurią fiksuoja 2012 m. draudikas draudimo sutartyje pagal savo valią ir apdraustojo mokumą.

Draudimo suma pagal taisykles (ir Įstatymą) gali atitikti visa tikroji objekto ar jo dalies vertė (mūsų pavyzdyje 50 proc.), tačiau ji negali viršyti draudimo vertė.

Jeigu sutarties galiojimo metu draudėjas pageidauja padidinti draudimo sumą, taisyklės leidžia jam sudaryti papildomą sutartį laikotarpiui, likusiam iki esamos sutarties pabaigos.

4.1.6. Draudimo sistemos

AT tokios frazės taisyklėse nėra, tačiau yra punktai, susiję su draudimo išmokos mokėjimo tvarka ir sąlygomis, kurie yra pagrįsti draudimo apsaugos sistemomis.

Turto draudimo draudimo apsaugos sistema yra viena iš pagrindinių sąlygų nustatant žalos atlyginimo būdą, todėl

kaip parodo draudimo vertės, sumos ir faktinio nuostolio ryšį17.

AT Turto draudimo taisyklėse gali būti naudojami trys žalos atlyginimo būdai:

1) pagal sistemą proporcingas draudimo (atsakomybės) draudimo išmoka lygi faktinių nuostolių daliai, kuri yra draudimo vertės draudimo suma;

2) pagal paramos sistemą pirma rizika, atlyginami visi nuostoliai, neviršijantys draudimo sumos; visi ją viršijantys nuostoliai nėra kompensuojami (draudimo suma 5 mlrd. rublių: a) 2 mlrd. rublių nuostoliai. kompensuojamas; b) nuostoliai 5 milijardai rublių. kompensuojamas; c) su 6 milijardų rublių nuostoliu. - 5 milijardai rublių kompensuota, 1 milijardas rublių. nekompensuojama, nes tai yra antra nedrausta rizika);

3) pagal ribinio užstato (atsakomybės) sistemą18.

Pirmasis žalos atlyginimo būdas taikomas draudžiant visų verslo šakų turtą, įskaitant asmenines transporto priemones; antrasis – namų apyvokos prekių ir asmeninių daiktų draudimui

17 Pavyzdžiui, mes apdraudėme objektą, kurio draudimo vertė siekia 10 milijardų rublių. už 5 milijardus rublių. draudimo suma. Draudimo apsaugos lygis yra 50%.

18 Ši sistema yra reta. Su juo nuostolių atlyginimas ribojamas iki minimalių ir maksimalių sutartyje nustatytų verčių.

transportas; trečiasis buvo naudojamas SSRS iki 1934 m. draudžiant pramoninius augalus.

4.1.7. Su draudimo sutartimi susijusios procedūros

Pagal galiojančius teisės aktus draudimo sutartis yra apdraustojo ir draudiko susitarimas, pagal kurį draudikas įsipareigoja, įvykus draudžiamajam įvykiui, sumokėti draudimo išmoką apdraustajam ar kitam asmeniui, kurio naudai buvo apdraustas. sudaroma sutartis, o apdraustasis privalo per nustatytą terminą sumokėti draudimo įmokas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 929, 934, 942 str.).

Su draudimo sutartimi susijusios procedūros nurodytos

3.1.4 šio vadovo. Pagrindiniai iš jų yra:

− paraiškos draudimui pildymas;

− draudimo sutarties sudarymas;

− šalių pareigų ir teisių derinimas;

− draudimo išmokos mokėjimas;

− draudimo sutarties nutraukimas;

− specialiųjų draudimo sąlygų nustatymas.

Draudimo paraiška

Turto draudimo sutartis pagal Rusijos Federacijos civilinį kodeksą sudaroma pagal draudiko prašymą19, kuris pateikia draudikui nustatytos formos rašytinį prašymą arba žodžiu pareiškia apie savo ketinimą sudaryti draudimo sutartį. 940 straipsnio 2 dalis).

Jeigu draudimo taisyklėse numatyta sudaryti sutartį dėl turto inventorizavimo, tai inventorizacija pridedama prie prašymo ir tampa neatskiriama sutarties dalimi. Draudėjas privalo atsakyti į visus prašyme pateiktus klausimus dėl apdrausto turto rizikos laipsnio nustatymo, kitų jam žinomų aplinkybių, susijusių su draudimo objektu.

Tai būtina, nes paraiškoje jau yra fiksuoti pagrindiniai būsimos draudimo sutarties ekonominiai rodikliai:

− siūlomo apdrausti turto draudimo vertė (žr. 4.1.5);

− jo draudimo suma (žr. 4.1.5);

− draudimo įmokų dydis (žr. 3.3.1);

19 Draudimo taisyklėse galima rasti rūšies „arba jo įgaliotas asmuo“ paaiškinimą.

− draudimo franšizė.

Franšizė (draudimas) – tai taisyklėse įrašytas draudiko atleidimas nuo nuostolių atlyginimo, neviršijančio tam tikros sumos.

Išskaita nustatoma šalių susitarimu procentais nuo draudimo sumos arba fiksuota pinigų suma. Franšizė gali būti sąlyginė (neįskaitoma) arba besąlyginė (atskaitoma).

Sąlyginė franšizė reiškia, kad apdraustajam nebus kompensuojami nuostoliai iš franšizės sumos. Jei nuostoliai buvo didesni nei franšizė, draudikas jį atlygins visą (bet ne daugiau nei draudimo suma).

Pavyzdžiui, draudimo sutartyje yra sąlyginė 10 tūkstančių rublių išskaita. Žalos dydis buvo:

a) 9 tūkstančiai rublių;

b) 11 tūkstančių rublių.

AT jeigu a) draudėjas negauna kompensacijos; b) atveju bus grąžinta 11 tūkstančių rublių.

Besąlyginė franšizė reiškia, kad praradus bet kokią sumą, bus atsižvelgiama į frančizę. Taigi tuo atveju, kai a) draudikas nemoka kompensacijos; b) atveju jis sumoka 1 tūkstančio rublių kompensaciją. (11 tūkstančių rublių - 10 tūkstančių rublių).

Pagal Turto draudimo taisykles gali būti nustatytas laikotarpis (kelios dienos) nuo prašymo pateikimo iki draudimo sutarties pasirašymo tarp šalių. Tuo metu

− draudėjas priima galutinį sprendimą dėl sutartinių santykių su šiuo draudiku ar ne;

− draudikas turi teisę (prieš draudimo sutarties sudarymą, taip pat jos galiojimo metu) patikrinti prašyme nurodyto turto prieinamumą, būklę ir vertę. Kartu draudikas tikrina ir kitos draudėjo pateiktos informacijos teisingumą.

Jeigu dėl siūlomo apdrausti turto draudimo sutartys jau yra sudarytos arba draudėjas ketina jas sudaryti su kitais draudėjais, jis privalo apie tai pranešti draudikui, pateikdamas jam prašymą.

Jeigu draudėjas yra sudaręs turto draudimo sutartis su keliais draudėjais bendrai sumai, viršijančiai turto draudimo vertę (dvigubas draudimas), tai jo iš visų draudikų gaunama draudimo išmoka negali viršyti jos draudimo vertės. Tuo pačiu metu kiekvienas iš draudikų mokės draudimo išmoką, proporcingą jo sudarytos sutarties draudimo sumos ir bendros sumos santykiui pagal visas šio apdraustojo sudarytas nurodyto turto draudimo sutartis.

5 milijardai rublių, iš draudiko Nr. 2 - už 7 milijardų rublių draudimo sumą. Yra dvigubas draudimas, t. draudimo suma viršija draudimo vertę 2 milijardais rublių.

Dėl sutarto draudžiamojo įvykio turtas mirė, draudikai pripažino 10 milijardų rublių nuostolį. Draudiko Nr. 1 dalis draudimo sumoje (iš viso lygi 12 mlrd. rublių) buvo 41,7%, draudiko Nr. 2 - 58,3% (atitinkamai 5 mlrd. rublių nuo 12 mlrd. ir 7 mlrd. rublių nuo 12 mlrd.) .

Pagal taisykles ir Rusijos Federacijos įstatymą „Dėl draudimo verslo organizavimo Rusijos Federacijoje“ (10 str. 2 d.), draudikas Nr. 1 apdraustajam sumokės 4,17 mlrd. kompensacija (41,7% iš 10 mlrd. rublių), draudikas Nr. 2 - 5,83 mlrd. (58,3 proc. iš 10 mlrd. rublių), t.y. bendra draudimo vertės atlyginimo suma sieks 10 milijardų rublių.

Draudimo sutarties sudarymas

Jeigu po prašymo pateikimo abi šalys per taisyklių nustatytą terminą sprendimo sudaryti sandorį nepakeitė, prasideda su draudimo sutarties sudarymu susijusios procedūros.

Draudikas sudaro draudimo sutartį, kurios turinys atitinka Rusijos Federacijos civilinio kodekso 48 skyriaus reikalavimus. Visų pirma, remdamasis patikrintais prašymo duomenimis, draudikas sutartyje surašo draudimo vertės dydžius, sumą (įskaitant procentą nuo draudimo vertės) ir draudimo įmoką.

Sutartyje dažniausiai nurodomas draudimo įmokos dydžio apskaičiavimo būdas. To pagrindas yra:

− dabartiniai tarifai,

− deklaruota ir sutartyje įrašyta draudimo suma,

− draudimo terminas pagal sutartį.

Jei sutartis sudaroma 1 metams, tai draudimo įmokos dydis

nustatomas šalių susitarimu, kuris grindžiamas tarifo tarifu20.

Jeigu draudimo sutartis sudaroma keliems mėnesiams, tai draudimo įmokos dydis apskaičiuojamas pagal formulę

CBn = CBW × n,

čia CBn yra n mėnesių draudimo įmoka;

GSV - metinės draudimo įmokos suma rubliais; n – draudimo sutarties galiojimo terminas mėnesiais21.

20 Įmokos dydis šiuo atveju gali būti lygus tarifui, mažesnis arba didesnis už jį. Tai priklauso nuo pasiūlos ir paklausos santykio, draudiko politikos ir kitų priežasčių.

Jei draudimo sutartis sudaroma dvejiems metams ir ilgesniam laikotarpiui, o tai šiuo metu yra labai reta, tuomet draudikas gali suteikti nuolaidą (pavyzdžiui, 10% ir daugiau) nuo apskaičiuotos draudimo įmokos sumos.

Galutinei draudimo įmokos sumai įtakos gali turėti kitos nuolaidos (už nelaimingus atsitikimus, sezoniškumas), taip pat priemokos (dėl nelaimingų atsitikimų, force majeure ir kt.)

Turto draudimo sutartyje yra skirsnių, reglamentuojančių:

− šalių teisės ir pareigos;

− sutarties laikas;

− šalių teisiniai (namų – draudėjui, apdraudžiant būsto turtą) adresai.

Pagrindinės procedūros, susijusios su draudimo sutarties sudarymu:

1. Prieš pasirašydamas draudimo sutartį, draudikas privalo supažindinti potencialų draudėją su turto draudimo taisyklėmis ir sudaryta draudimo sutartimi.

2. Kartu potencialus draudėjas ar draudikas gali bendru sutarimu atlikti reikiamus sutarties paaiškinimus.

3. Jei tai nesukėlė prieštaravimų, šalys pasirašo draudimo sutartį ir prasideda kita procedūra – galimo apdraustojo sutartos sumos draudimo įmokų mokėjimas.

4. Draudimo įmokų mokėjimo tvarka, forma ir terminai taip pat nustatomi šalių susitarimu.

Potencialus draudėjas arba bet kuris asmuo jo vardu gali mokėti draudimo įmokas

− atsiskaitant negrynaisiais pinigais,

− grynaisiais draudimo agentui, kuris privalo išduoti nustatytos formos kvitą arba padaryti įrašą draudimo liudijime, po kurio galimas draudėjas iš karto pereina į draudėjo statusą.

Jei sutartis sudaroma nepilniems metams, visa draudimo įmoka mokama iš karto; jei – metams ir daugiau, tai draudimo įmoka gali būti mokama arba iš karto, arba dalimis – dažniausiai iki 4 mėn. Tokiu atveju pirmoji įnašo dalis paprastai yra ne mažesnė kaip 50% viso įnašo.

Jei potencialus draudėjas per sutartą laikotarpį (pvz., per 3 dienas nuo draudimo sutarties pasirašymo) nesumoka vienkartinės išmokos ar pirmosios jos dalies, sutartis laikoma nesudaryta. Jei apdraustasis nesumoka antrosios draudimo dalies

21 Mėnesių, kuriems sudaroma sutartis, skaičius išreiškiamas draudimo taisyklių lentelėse atitinkamais koeficientais.

įnašą per sutartyje nurodytą laikotarpį, sutartis nutrūksta šiam terminui pasibaigus.

Draudėjas privalo saugoti draudimo įmokų sumokėjimą patvirtinančius dokumentus ir draudikui pareikalavus juos pateikti.

5. Sumokėjus draudimo įmokas, prasideda draudimo sutarties įsigaliojimo procedūra. Įvairių draudikų sutartyse (ir taisyklėse) gali būti tokios formulės:

− apmokant grynaisiais, draudimo sutartis įsigalioja arba nuo įmokos (vienkartinė arba pirmoji, jei mokama dalimis) sumokėjimo momento, arba nuo 00:00 kitą dieną po įmokų mokėjimo dienos;

− kai mokama negrynaisiais pinigais, draudimo sutartis įsigalioja nuo draudimo įmokų gavimo į draudiko atsiskaitomąją sąskaitą momento arba nuo kitos dienos po jų gavimo į draudiko atsiskaitomąją sąskaitą dienos;

− Nepriklausomai nuo mokėjimo formos, draudimo sutartis įsigalioja kitą dieną po draudimo įmokos (vienkartinės arba pirmosios jos dalies, jei mokama dalimis) gavimo dienos.

Kaip matote, turto draudimo sutarties įsigaliojimo momento nustatymo galimybės yra skirtingos, tačiau jose svarbiausia, kad laiku nesumokėjus įmokų, sutartis neįsigalioja, poliso nebus. išduotas draudėjui, o pareiškėjas draudėju netaps.

6. Per nurodytą laikotarpį (pavyzdžiui, iš karto arba po to Praėjus 3-5 dienoms po draudimo sutarties įsigaliojimo), draudikas privalo perduoti draudėjui draudimo liudijimą, kuriame turi būti nurodyta:

− dokumento pavadinimas;

− draudiko pavadinimas, juridinis adresas ir banko duomenys;

− draudėjo pavardė, vardas, tėvavardis arba pavardė ir jo adresas;

− draudimo objektas;

− draudimo sumos suma;

− draudimo rizikos pavadinimas;

− draudimo įmokos dydis, mokėjimo terminai ir tvarka, sumokėjimo faktas - iš viso arba pradinė dalimis;

− sutarties laikas;

− sutarties pakeitimo ir nutraukimo tvarka;

− kitos šalių sutartos sąlygos, įskaitant draudimo taisyklių papildymus ar išimtis iš jų;

− šalių parašai.

Šalių teisės ir pareigos

Draudimo sutarties įsigaliojimas reiškia, kad šalys įsipareigoja vykdyti savo pareigas ir teises.

Draudiko įsipareigojimai:

− supažindinti potencialųjį apdraustąjį su draudimo taisyklėmis prieš sudarant draudimo sutartį;

− draudimo sutartyje nustatytais terminais išduoti apdraustajam polisą;

− apdraustojo prašymu iš naujo derėtis dėl draudimo sutarties tuo atveju, jei apdraustasis imasi priemonių, mažinančių draudžiamojo įvykio galimybę ir žalos apdraustam turtui dydį, arba padidėjus faktinei turto vertei. ;

− įvykus draudžiamajam įvykiui išmokėti draudimo išmoką per sutartyje nurodytą laikotarpį (pvz. 5 dienas) nuo draudimo akto surašymo ir visų reikalingų dokumentų gavimo iš kompetentingų institucijų dienos;

− neatskleisti informacijos apie apdraustąjį ir jo turtinę padėtį, išskyrus Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytus atvejus.

Draudiko teisės:

− patikrinti apdrausto turto prieinamumą ir būklę, taip pat apdraustojo pateiktos informacijos apie šio turto prieinamumą, būklę ir draudžiamąją vertę teisingumą;

− atsisakyti mokėti draudimo išmoką šiais atvejais:

tyčiniai apdraustojo veiksmai, nukreipti į draudiminį įvykį;

draudėjo ar asmens, kurio naudai sudaryta draudimo sutartis, komisinys, tyčinis nusikaltimas, tiesiogiai susijęs su draudžiamuoju įvykiu;

apdraustojo pranešimas draudikui apie žinomai melagingą informaciją apie draudimo objektą;

apdraustasis gauna atitinkamą žalos atlyginimą iš asmens, kalto dėl šios žalos padarymo;

nesavalaikis draudiko pranešimas apie draudžiamąjį įvykį;

kitais draudimo sutartyje numatytais atvejais.

Apdraustojo įsipareigojimai:

− pateikti draudikui nustatytos formos draudimo paraišką (2 egz.) su apdrausto turto inventorizacija draudimo sutarties sudarymo dienai;

− sumokėti draudimo įmoką draudimo sutartyje nustatyta suma, terminais ir tvarka;

− nedelsiant pranešti draudikui apie įvykusį draudiminį įvykį ir imtis priemonių turtui išsaugoti ir likusį turtą išsaugoti iki draudiko atvykimo. Nedelsiant informuoti policiją apie trečiųjų asmenų tyčinių veiksmų faktą;

− nedelsiant pranešti draudikui apie visus reikšmingus rizikos, susijusios su apdraustu turtu, pasikeitimus;

− perduoti draudikui visą turimą medžiagą ir dokumentus regresinio reikalavimo į asmenį, atsakingą už apdraustojo turtui padarytą žalą, pateikimui.

Apdraustojo teisės:

− reikalauti iš draudiko laiku ir visiškai atlyginti nuostolius pagal taisyklių ir draudimo sutarties sąlygas;

− reikalauti grąžinti draudimo įmokas, atėmus verslo vykdymo išlaidas (išpirkimo sumą), jam vienašališkai nutraukus sutartį;

− reikalauti per draudimo sutartyje nurodytą laikotarpį (pvz., per penkias dienas nuo draudimo įmokų gavimo į draudiko atsiskaitomąją sąskaitą) išduoti nustatytos formos draudimo liudijimą;

− reikalauti, kad pasikeitus turto draudimo vertei draudikas sudarytų papildomą draudimo sutartį.

AT Draudimo sutartyje gali būti numatyti ir kitokie (ne išvardyti) šalių įsipareigojimai.

Draudimo išmokos mokėjimo tvarka ir sąlygos

Remiantis Rusijos Federacijos teisės aktais, taisyklėse ir draudimo sutartyse nustatyta tokia draudimo išmokos mokėjimo tvarka ir sąlygos:

− draudimo išmokų mokėjimo pagrindų nustatymas;

− draudimo išmokos dydžio apskaičiavimo pagrindų ir metodikos nustatymas.

Sprendimo dėl draudimo išmokos mokėjimo pagrindas

yra draudimo sutartį atitinkančio draudžiamojo įvykio įvykis. Jo atsiradimas ir tapatinimas su draudimo sąlygomis patvirtinamas šiais dokumentais:

− apdraustojo pareiškimas apie įvykusį draudiminį įvykį;

− prarasto ar sugadinto turto sąrašas;

− draudimo liudijimas dėl turto praradimo ar sugadinimo.

Draudimo aktą surašo draudikas arba jo įgaliotas asmuo apdraustojo akivaizdoje per tris dienas (išskyrus savaitgalius ir švenčių dienas) nuo apdraustojo kreipimosi apie draudžiamąjį įvykį ir juo paveikto turto sąrašo gavimo. Esant poreikiui, draudikas su draudžiamuoju įvykiu susijusios informacijos prašo teisėsaugos institucijų, kelių policijos, priešgaisrinės tarnybos ir kitų kompetentingų tarnybų, įstaigų, institucijų, turinčių informaciją apie draudžiamojo įvykio aplinkybes. Draudikas turi teisę išsiaiškinti draudžiamojo įvykio priežastis ir aplinkybes.

Draudimo išmokos dydžio apskaičiavimo pagrindai ir metodika

Draudimo išmokos dydžio apskaičiavimo pagrindas yra šie duomenys:

− teikia apdraustasis

− nustato draudikas.

Kartu šalys negali ginčyti turto apdraustos vertės, nebent draudikas įrodo, kad jį tyčia suklaidino apdraustasis.

Draudimo išmokos dydžio apskaičiavimo ir jos mokėjimo metodika grindžiama šiais principais.

Pirmas principas. Būtina atskirti žalos dydį nuo draudimo išmokos dydžio.

Žalos dydis – tai prarasto turto ar nuvertėjusios sugadinto turto dalies vertės piniginė vertė, nustatyta pagal draudžiamąją vertę (draudimo įvertinimą).

Pavyzdžiui, turto draudimo vertė buvo įvertinta 100 milijonų rublių. Turtas a buvo visiškai sunaikintas. Todėl žalos suma bus 100 milijonų rublių; b) sugadintas ir nusidėvėjęs 40 proc. Vadinasi, žalos suma sieks 40 milijonų rublių.

Kartu draudėjas, laikydamasis taisyklių reikalavimų, laiku atliko turto išsaugojimo ir sutvarkymo darbus, susijusius su draudiminiu įvykiu. Atsižvelgiant į aukščiau išdėstytus ir kitus taisyklėse bei sutartyse numatytus veiksnius, siekiant tiksliai nustatyti bendrą žalos dydį pagal 2006 m. pagrindinis gamybos turtas naudojama formulė

U \u003d D - I + C - O,

kur Y yra bendra žalos suma, jei ilgalaikis gamybos turtas visiškai dingsta arba sugadinamas;

D - tikroji turto vertė pagal draudimo vertinimą draudimo sutarties sudarymo dieną;

I - fizinio turto nusidėvėjimo suma draudžiamojo įvykio dieną;

C - išlaidos turtui išsaugoti ir sutvarkyti (išmontavimas, rūšiavimas, džiovinimas, krovimas ir kt.);

О – turto likučių, tinkamų tolesniam naudojimui ar pardavimui, vertė.

Norėdami nustatyti žalos dydį apyvartinis kapitalas naudojama formulė

U \u003d D - O + C,

kur Y yra bendra žalos suma mirties arba apyvartoje esančio gamybinio turto sugadinimo atveju;

D – tikroji turto vertė draudžiamojo įvykio metu;

O - likusio ir tinkamo naudoti turto vertė;

C - išlaidos turtui išsaugoti ir sutvarkyti.

Draudimo išmokos dydis nustatomas pagal žalos dydį ir draudimo apsaugos sistemą; draudimo išmoka – tai dalis arba visa žalos suma, kuri turi būti išmokėta apdraustajam pagal draudimo sąlygas.

At proporcingas draudimo apsauga atitinka tik tą dalį faktiškai padarytos žalos turtui, kuris buvo apdraustas, už kurį apdraustasis mokėjo įmokas. Pavyzdžiui, jis sumokėjo draudimo įmokas už 50% apdrausto turto vertės. Todėl už bet kokio dydžio žalą (visą, dalinę) jam bus atlyginta tik 50% fakto. Pagal šią sistemą draudžiamas verslo turtas, taip pat visų nuosavybės formų transporto priemonės.

Pagal pirmosios rizikos sistemą (namų ūkio turto draudimą) apdraustajam atlyginama ne didesnė žala, nei ta draudimo suma, kuria remiantis jis faktiškai sumokėjo draudimo įmokas. Jei žalos dydis viršija draudimo sumą, perviršis tenka apdraustojo rizikai. Pavyzdžiui, namų ūkio turto draudimo vertė yra 100 milijonų rublių, draudimo suma - 50 milijonų rublių, žalos dėl draudžiamojo įvykio suma - 70 milijonų rublių. Apdraustasis gaus 50 milijonų rublių draudimo išmoką ir 20 milijonų rublių. - antroji nekompensuojama rizika, nes už ją nemokėjo draudimo įmokų.

Nustatant namų ūkio turtui padarytos žalos dydį, atsižvelgiama į:

− turto rinkos kainos, dokumentais pagrįstos (jei tai neįmanoma, atliekamas ekspertinis vertinimas);

− fizinis turto pablogėjimas;

− nuostolių ar vertės sumažėjimo dėl draudžiamojo įvykio išlaidos 22. Nustatant žalos dydį pastatai, transportas

patalpos, garažai naudojama ta pati metodika ir formulės kaip ir ilgalaikiam gamybiniam turtui.

22 Jeigu kuri nors iš jų neturi rašytinių įrodymų, tada jų dydžiai nustatomi remiantis ekspertiniu vertinimu arba kitais būdais pagal taisykles.

Taigi draudimo išmoką draudikas moka tikrosios žalos dydžio, bet ne daugiau kaip draudimo sumos.

Antrasis draudimo išmokos dydžio apskaičiavimo ir jos išmokėjimo metodikos principas. Draudimo išmoka išmokama per draudimo sutartyje nurodytą laikotarpį. Pavyzdžiui, praėjus 3 ar 5 dienoms po to, kai draudikas nustato žalos, atsiradusios dėl draudžiamojo įvykio, priežastis ir dydį.

Trečias principas. Jeigu dėl faktų, susijusių su draudžiamuoju įvykiu, iškelta baudžiamoji byla ar iškelta byla, sprendimo išmokėti draudimo išmoką priėmimas gali būti atidėtas iki tyrimo ar teisminio nagrinėjimo pabaigos arba draudiko nekaltumas bus konstatuotas tyrimo ir teismo institucijų. .

Jei draudiko nekaltumas patvirtinamas atitinkamų institucijų dokumentais, tačiau baudžiamosios bylos tyrimas ar teisminis procesas tęsiamas, draudikas sumoka draudikui avansą, pavyzdžiui, ne mažesnę kaip 50% draudimo sumos. besąlygiškai jam priklausančią kompensaciją.

Ketvirtasis principas. Draudikas atsisako mokėti draudimo išmoką „Draudiko teisėse“ nurodytais atvejais.

Penktas principas. Sprendimą atsisakyti išmokėti draudimo išmoką priima draudikas ir apie tai raštu praneša apdraustajam, motyvuodamas atsisakymo priežastis.

Šeštas principas. Jeigu draudėjas ar naudos gavėjas iš ją padariusio asmens gavo žalos atlyginimą apdraustajam turtui, tai draudikas atitinkamai visiškai arba iš dalies atleidžiamas nuo draudimo išmokos mokėjimo.

Septintas principas. Draudėjas ar naudos gavėjas privalo grąžinti draudikui iš jo gautą kompensaciją (ar atitinkamą jos dalį), jeigu:

− kaltas dėl žalos padarymo asmuo ją visiškai arba iš dalies atlygino draudėjui;

− per įstatymų nustatytą senaties terminą paaiškės aplinkybės, kurios pagal įstatymą ar turto (įmonių ar piliečių) draudimo taisykles visiškai ar iš dalies atima iš apdraustojo teisę gauti draudimo išmoką.

Aštuntas principas. Draudimo išmoką dėl draudžiamojo įvykio išmokėjęs draudikas perleidžia apdraustojo ar kito draudimo išmoką gavusio asmens reikalavimo (regreso, subrogacijos) teisę atsakingam už padarytą žalą asmeniui.

Įsigydami draudimo polisą ir pasirašydami sutartį, daugelis draudėjų susiduria su dviprasmišku, o kartais ir dviprasmišku pagrindinių jame esančių sąlygų ir pagrindinių sąlygų aiškinimu. Visų pirma, ši kategorija apima draudimo sumos sąvoką, kuri yra neatsiejama draudimo sutarties dalis.

Šiame straipsnyje svarstysime: kokios yra sąvokos „draudimo suma“ ir „kaina“ turto draudime, kaip jos apskaičiuojamos ir kokią įtaką jos turi?

Kas yra „draudimo suma“ ir „draudimo vertė“?

Rusijos Federacijoje galiojantys teisės aktai draudimo suma vadina sumą, per kurią draudikas išmokės kompensaciją pagal turto draudimo sutartį, draudimo sutartyje numatytais atvejais. Be to, įstatymų leidėjas suteikia šalims teisę sudarytoje sutartyje nustatyti draudimo sumos dydį, nenurodydamas, kokia ji laikoma negaliojančia.

Vienas iš svarbiausių komponentų nustatant sumą yra objekto draudimo vertė. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 947 straipsnyje pateikiamas termino „draudimo vertė“ apibrėžimas:

„faktinė turto vertė jo buvimo vietoje sutarties sudarymo dieną...“.

Nustatydamas draudimo vertę, apdraustasis naudojasi profesionalių vertintojų paslaugomis. Svarbus bruožas yra tai, kad draudimo vertė negali viršyti sutartyje nustatytos draudimo sumos dydžio. Priešingu atveju sutartis pripažįstama negaliojančia būtent dėl ​​šių apibrėžimų skirtumo.

Draudimo sumos ir išlaidų apskaičiavimas

Pirmasis žingsnis sudarant draudimo sutartį turėtų būti nepriklausomas kliento turto, kuris yra sutarties objektas, įvertinimas. Vertinimo metu surašomas draudimo turto vertinimo aktas. Šis dokumentas nustato tikrąją ir tikrąją draudimo bendrovės kliento turto rinkos vertę.

Nenustačius draudimo vertės, neįmanoma susitarti dėl draudimo sumos dydžio. Jai išreikšti naudojamos dvi formos: suminė arba nesuminė draudimo suma. Jeigu sutartyje nurodyta bendra suma, tai įvykus draudžiamajam įvykiui, bendra mokėtinos išmokos suma mažinama.

Pavyzdžiui, turto draudimo sutartyje bendra 2 000 000 rublių suma sumažės pirmą kartą 600 000 rublių, antrą kartą - 1 200 000 rublių, o trečią kartą atlyginama tik 200 000 rublių kompensacija, nepaisant faktinės žalos.

Nebendra draudimo suma: neatsižvelgiant į atvejų skaičių, kiekvieną kartą atlyginama sutartyje nurodytų įmokų ribose.

Pavyzdžiui, nebendra 2 000 000 rublių suma padengs pirmąjį draudžiamąjį įvykį per šią sumą, antrą, trečią ir pan. Suma kiekvieną kartą išlieka ta pati, o tai klientui yra daug naudingiau.

Draudimo sumų rūšys

Perkant turto draudimo polisą, būtina atkreipti ypatingą dėmesį į žalos atlyginimo sąlygos turinį, o būtent į draudimo sumos nustatymą. Polise gali būti nustatyta viena iš šių apdrausto turto vertės kompensavimo formų:

• proporcingai – atlyginama iš dalies padaryta žala. Pavyzdžiui, buto rinkos vertė yra 3 milijonai rublių, bet jo draudimo vertė sutartyje yra 2 milijonai, tai yra du trečdaliai nekilnojamojo turto vertės. Gaisro metu praradęs butą apdraustasis gaus ne 3, o 2 milijonus rublių. Savo ruožtu, padarius dalinę 300 tūkstančių rublių žalą, draudimo išmoka bus du trečdaliai padarytos žalos - 200 tūkstančių rublių;
• išieškojimas – pats pelningiausias pasirinkimas apdraustajam. Šiuo atveju, kompensuojant žalą, atsižvelgiama į infliacinį vertės augimą. Taigi tas pats butas, apdraustas 3 milijonais rublių (jo tikroji vertė sutarties sudarymo metu), įvykus avarijai po 3 metų, nekilnojamojo turto rinkoje kainuos 3,5 mln. Draudimo bendrovė turės sumokėti papildomai, kad klientas galėtų įsigyti būstą, prilygstantį sunaikintam objektui;
• pirmoji draudimo rizika – šiuo atveju jos dydį nustato šalys sudarant sutartį. Jei pirkdamas polisą apdraustasis manė, kad 1 milijono rublių draudimo suma yra pakankama, tai net ir visiškai sunaikinus objektą, kurio vertė yra 3 milijonai rublių, klientas gaus tik 1 milijoną;
• pilnas (tikras, galiojantis) – pasirašant draudimo sutartį privalomas draudimo objekto įvertinimas. Ši suma naudojama ateityje apskaičiuojant mokėtiną kompensaciją. Šiuo atveju realios žalos dydis yra lygus kompensacijos iš draudiko dydžiui.

Kada galiu ginčyti draudimo vertę?

Rusijos Federacijos civiliniai įstatymai Rusijos Federacijos civilinio kodekso 948 straipsnyje nurodo, kad neįmanoma ginčyti draudimo sutartyje nurodyto turto draudžiamosios vertės, išskyrus du atvejus:

• draudikas nepasinaudojo teise įvertinti kliento turtą prieš pasirašydamas sutartį;
• draudėjas tyčia suklaidino draudimo bendrovę dėl tikrosios sutarties objekto vertės.

Tokį apribojimą įstatymų leidėjas nustato siekdamas išvengti dažno įmokų pagal turto draudimo sutartis dydžio ginčų. Civilinis kodeksas įtvirtina taisyklę, pagal kurią, nesant sutartyje išlygos dėl daikto draudžiamosios vertės, mokami faktiškai padarytos žalos suma, tai yra visa (reali, galiojanti) kompensacija. galioja. Nuginčyti draudimo vertę galima tik teisme, tačiau tokios brangiai kainuojančios situacijos geriau vengti.

Dažnai atliekant saugos veiksmus tenka susidurti su tokiu terminu kaip tikras. Turint idėją apie tokios koncepcijos ypatybes, yra didelė tikimybė nesusipainioti ir teisingai susitvarkyti draudimą.

Tikroji turto vertė, bendroji samprata

Tikroji turto vertė – draudimui

Tikroji, faktinė turto vertė, kitaip tariant, naudojama draudimo tikslais. Tokia sąvoka turi ypatingą reikšmę situacijose, kai turto objektų draudimo sutartyje reikia nustatyti draudimo sumą.

Kalbant apie draudimo sumą, ji negali būti didesnė už draudimo sumą. Kalbant apie tai, tokią sąvoką kaip tikroji vertė teks pamiršti, nes ji praranda prasmę. Taip yra dėl to, kad nėra objektyvaus žmogaus sveikatos ar gyvybės kainos įvertinimo.

Dažnai draudimo vertei nustatyti naudojamas balansas (inventorizacija). Tai visų pirma būdinga įmonėms, kurių ilgalaikis turtas yra apdraustas pagal visą jo balansinę vertę (tuo pačiu atsižvelgiama ir į nusidėvėjimą). Iš to išplaukia, kad visiškai sunaikinus paskirtus turto objektus, draudimo vertė sutaps su bendra draudimo išmokos suma.

Faktinei nuosavybės objektų vertei būdingi požymiai

Tikroji vertė gali skirtis

Tikroji turto vertė pasižymi pokyčiais, tiek žemyn, tiek aukštyn. Tais atvejais, kai ši suma nurodoma kaip sumažinta prie draudimo sumos, tolimesnę situacijos raidą lemia BK str. niuansai. 951 GK.

Galimos išimtys, kurios apima tuos momentus, kai draudimo vertės suma sutartyje yra fiksuota. Tikroji turto vertė turėtų būti nustatoma pagal jo buvimo vietą tuo metu, kai jis buvo pagamintas.

Draudimas už išlaidas, vadinamas išieškojimu, kuri draudimo situacijos atsiradimo metu gali gerokai viršyti nurodytą sudarytoje sutartyje, neleidžiama.

Jeigu tikroji turto vertė turi tendenciją didėti, o draudimo suma nesikeis į viršų ir nebus mokamos papildomos draudimo įmokos, galima remtis Civilinio kodekso 4 dalies 4.5 punktu.
Kadangi turto objektų vertės nustatymas atliekamas jų buvimo vietoje jo sudarymo dieną, šioje sutartyje turi būti aiškiai nurodytas adresas.

Paprastai draudimo suma negali viršyti tikrosios turto vertės. Tačiau daugumoje turto draudimo rūšių žala įvertinama mažiau nei jos tikroji vertė, tais atvejais, kai objektas nėra sunaikintas, o tik teisingai sugadintas dėl draudiminio įvykio. Tokios žalos pavadinimas yra dalinis.

Sutartyje nustatyta vertė yra tikroji turto vertė. Jeigu sutartyje nurodyta draudimo suma yra didesnė už draudimo vertę, tuomet dokumentas pripažįstamas negaliojančiu dalyje, viršijančioje tikrąją vertę.

Jei kalbame apie neįvertintą draudimo vertės sumą, tai klausimas dėl draudimo išmokos dydžio išsprendžiamas proporcingai sumažinant draudimo sumą iki draudimo vertės.

Faktinė kaina, nustatymo metodai

Faktinė vertė ir rinkos vertė yra skirtingos sąvokos.

Sąvoka „tikroji vertė“ toli gražu nėra tapati sąvokai „rinkos vertė“. Todėl, norint nustatyti tikrąją vertę, nėra prasmės naudoti rinkos kainai nustatyti skirtus metodus.

Draudimo vertei nustatyti naudojami įvairūs metodai. Kiekvienoje šalyje jie skiriasi, priklausomai nuo to, kokie teisės aktai galioja ir koks yra draudimo objektas. Esant vienodai draudimo sumai ir draudimo vertei, turtas pripažįstamas visiškai apdraustas.

Jei suma mažesnė, atsakomybė tenka apdraustojo rizikai. Tarp pagrindinių faktinės draudimo sumos nustatymo metodų yra šie:

1. Turto draudimo vertė kaip pirkimo kaina.
   
2. draudimo vertė kaip jos buhalterinė vertė.
   
3. Draudimo vertė kaip vidutinė rinkos vertė.
   
4. Draudimo vertė kaip pakaitinė.
   

Tačiau nė vienas iš šių metodų nėra tobulas ir daugelio jų negalima taikyti gryna forma, siekiant nustatyti tikrąją vertę.

Tikrosios turto vertės nustatymo būdai

Profesionalas padės įvertinti Jūsų turtą.

Norėdami išspręsti klausimą dėl turto vertės nustatymo po fakto, galite imtis šių veiksmų:

• Taikykite informaciją iš katalogų ar nepriklausomų vertintojų ataskaitų. Juk, kitaip tariant, būtina nustatyti tiesioginio draudimo subjekto vertinimą finansine prasme. Kalbant apie turtą, jo draudimo vertė bus nustatyta tiesiogiai, pagal draudimo sutarties sudarymo metu nustatytą faktinę kainą.
  
• Nekilnojamojo turto draudimo atvejais, siekiant nustatyti draudimo objekto (ar tai būtų namas) draudimo vertės dydį, leidžiama priimti sumą, lygią tiriamų patalpų rinkos vertei, tačiau tik tuo atveju, jei jis panašus į apdraustąjį. Kitaip tariant, norint nustatyti buto draudžiamosios vertės vertę, reikėtų apskaičiuoti butų, esančių tame pačiame plote, turinčių panašų plotą ir vienodą kambarių skaičių, ir esančių tame pačiame aukšte, rinkos kainą.
  

Taigi, norint apskaičiuoti tikrąją turto vertę, naudojami įvairūs ekonominio vertinimo metodai. Svarbu atsiminti, kad ši vertė yra labai svarbi nustatant draudimo sumą.

Teisės eksperto nuomonė:

Straipsnis yra gana naudingas, norint bendrai suprasti situaciją, susijusią su turto vertinimu jo draudimo tikslais. Jūs įgyjate tam tikrų žinių apie šią problemą. Tačiau norint priimti teisingą sprendimą vien šių žinių neužtenka.

Tai yra sutikimas ar nesutikimas su draudimo išmokos dydžiu, jei jūsų turtas žūsta ar prireiks kapitalinio remonto. Gali būti tik vienas kriterijus. Šių pinigų pakanka, kad turtas būtų pradinis. Užteks, tada viskas gerai. Jei ne, ieškokite, kodėl taip atsitiko. Kas suklydo, jūs ar vertintojas? Raskite priežastį, pašalinkite pasekmes. Po to priimkite sprendimą.

Prie šio proceso reikėtų pridėti ir paties draudimo kainą, kitaip tariant, draudimo įmokos sumą. Čia gausite visą skaičiavimą. Jūs turite padaryti išvadą apie tokio vertinimo tinkamumą. Remdamiesi mūsų rekomendacijomis, priimkite teisingus sprendimus.

Apie turto vertinimą – teminiame vaizdo įraše: